La pregunta resuena en la cabeza de miles de deudores cada noche: «¿Cuánto me costará salir de este agujero?». Es una paradoja cruel que para resolver un problema de falta de dinero (insolvencia), sea necesario gastar dinero en procedimientos legales. Sin embargo, ver el coste de la Ley de Segunda Oportunidad como un gasto es el primer error; es una inversión finita para eliminar una deuda infinita.
Imagina que debes 50.000 € o 100.000 €. Los intereses crecen, los embargos amenazan tu nómina y las llamadas de recobro no cesan. Frente a esto, el coste del procedimiento legal es una fracción mínima que te permite pulsar el botón de reinicio. No obstante, en 2025, la transparencia es clave. Tras la reforma de la Ley Concursal en 2022, los costes se han racionalizado al eliminarse fases innecesarias (como el antiguo mediador concursal o el notario en muchos casos), pero siguen existiendo honorarios que debes conocer para no llevarte sorpresas.
En Asociación Afectados por la Deuda, creemos que la claridad financiera es el primer paso hacia tu libertad. Por eso, en este artículo no te daremos evasivas: vamos a desglosar los precios reales de abogados, procuradores y administradores concursales en el mercado actual, para que sepas exactamente qué esperar y cómo planificar tu «operación salida» de la deuda. Quédate hasta el final para descubrir si puedes acceder a la justicia gratuita y cómo detectar presupuestos con «letra pequeña».
Desglose de costes: Abogado, Procurador y Administrador Concursal
El precio final de la Ley de Segunda Oportunidad no es una tarifa plana estatal (salvo los aranceles de procuradores y registros), sino la suma de los servicios de varios profesionales. Entender quién hace qué te ayudará a valorar lo que pagas.
1. El Abogado: El estratega del proceso
Es el coste más relevante y también el más variable, ya que en España los honorarios de los abogados son libres. Su labor no es solo «rellenar papeles»; es diseñar la estrategia (¿vamos a liquidación o a plan de pagos?), proteger tu vivienda si es posible, negociar con acreedores y defenderte ante el juez si el banco se opone a que te perdonen la deuda.
- ¿Qué pagas aquí? Experiencia, estrategia y acompañamiento hasta obtener el Auto de Exoneración (EPI).
2. El Procurador: Tu voz formal en el juzgado
Es una figura obligatoria en la mayoría de los procedimientos judiciales en España. Representa al cliente ante el tribunal, recibe las notificaciones y presenta los escritos.
- ¿Cómo cobra? Sus tarifas están reguladas por aranceles estatales según la cuantía del procedimiento (el total de tu deuda), aunque pueden aplicar descuentos o pactar precios dentro de unos márgenes. En la Ley de Segunda Oportunidad, su coste suele ser mucho menor que el del abogado.
3. El Administrador Concursal: ¿Sigue siendo necesario?
Aquí está la gran noticia de la reforma de 2022. Antes, el Administrador Concursal era casi siempre obligatorio y sus honorarios (que podían ser altos) los pagaba el deudor.
- Situación en 2025: Ahora, en los concursos de personas físicas sin masa (donde no hay bienes complejos que liquidar), la figura del Administrador Concursal no es obligatoria por defecto. Esto ha abaratado el proceso en miles de euros. Solo si los acreedores lo solicitan expresamente (y entonces ellos lo pagan) o si el juez lo ve imprescindible por la complejidad de los bienes, entrará en juego.
Tarifas medias del procedimiento de Segunda Oportunidad en 2025
Vamos a los números. Aunque cada caso es un mundo (no es lo mismo deber 20.000 € a tres bancos que 500.000 € con hipotecas y avales), el mercado en 2025 se mueve en unas horquillas muy definidas.
Rango de precios de mercado
En la actualidad, un procedimiento estándar de Ley de Segunda Oportunidad en España oscila entre los 2.500 € y los 4.500 € + IVA.
- Procedimientos sencillos (Sin vivienda, pocos acreedores): Pueden encontrarse ofertas desde 2.000 € – 2.500 €. Generalmente incluyen abogado y procurador para un concurso sin masa.
- Procedimientos complejos (Con vivienda habitual a proteger, autónomos con actividad): El coste sube a la horquilla de 3.500 € – 5.000 €. Aquí se requiere un trabajo técnico superior para intentar salvar la vivienda mediante un plan de pagos o liquidar activos de forma ordenada.
Modelos de facturación
Los despachos suelen trabajar con dos modelos:
- Precio Cerrado (Turnkey): Te dan un presupuesto fijo al principio que cubre todo el proceso hasta la exoneración. Es la opción más segura para evitar sustos.
- Cuota Mensual (Suscripción): Muy popular en 2025. Pagas una cuota (ej. 100-150 €/mes) mientras dura el procedimiento.
- Ojo: Asegúrate de saber cuántas cuotas son. A veces, pagar «poco al mes» indefinidamente acaba saliendo más caro que un precio cerrado financiado.
Nota importante: Estos precios suelen incluir los honorarios de abogado y procurador. Si el despacho te da un precio sospechosamente bajo (ej. 1.000 €), verifica si incluye al procurador y el IVA, o si es solo la provisión de fondos inicial.
¿Existen costes ocultos en la Ley de Segunda Oportunidad?
La transparencia es fundamental. A veces, el presupuesto inicial del abogado es correcto, pero aparecen «gastos suplidos» o extras que no tenías en cuenta. Aquí te listamos los costes adicionales que podrías encontrar en 2025:
1. El Poder (Apud Acta vs. Notarial)
Para que el abogado y procurador actúen en tu nombre, necesitas darles un poder.
- Apud Acta (Electrónico o en Juzgado): Es gratis. Se hace en la sede judicial electrónica con certificado digital o presencialmente en el juzgado.
- Poder Notarial: Si prefieres ir al notario, tiene un coste de entre 50 € y 80 €.
2. Gastos de Registro (si tienes bienes)
Si tienes una vivienda y te acoges a un plan de pagos para conservarla, o si se liquida un inmueble, habrá gastos de Registro de la Propiedad para inscribir la situación concursal o la exoneración. Calcula unos 100 € – 200 €.
3. El IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido)
Parece obvio, pero es el «coste oculto» más común. Los presupuestos profesionales suelen darse «Netos». Recuerda sumar siempre el 21% de IVA a la cifra que te den. Un presupuesto de 3.000 € se convierte en 3.630 € finales.
4. Tasas del Registro Mercantil (Autónomos)
Si eres autónomo y estás inscrito en el Registro Mercantil, puede haber pequeñas tasas de publicación o inscripción, aunque son importes menores en comparación con el total.
Lo que YA NO pagas (o casi nunca)
- Notario y Mediador: Antes de la reforma, el trámite empezaba en notaría (coste extra) y requería un mediador. Ahora, la solicitud va directa al Juzgado de lo Mercantil, ahorrando estos pasos intermedios.
Opciones de financiación y pago a plazos para el procedimiento
Los abogados somos conscientes de una realidad aplastante: nuestros clientes no tienen dinero. Si lo tuvieran, pagarían sus deudas. Por ello, el sector legal se ha adaptado para ofrecer facilidades de pago que hagan viable el acceso a la ley.
Financiación propia del despacho
La mayoría de los bufetes especializados no recurren a financieras externas (que probablemente no te aprobarían el crédito por estar en ASNEF), sino que financian ellos mismos los honorarios.
- Pago fraccionado: Se divide el coste total en mensualidades cómodas (ej. 12, 18 o 24 meses).
- Sin intereses: Al ser financiación directa, no sueles pagar intereses TAE, solo el coste del servicio dividido.
El «ahorro» inmediato
Una vez inicias el trámite (o incluso antes, al contratar al abogado), dejas de pagar las cuotas de tus préstamos y tarjetas. Ese dinero que antes tirabas en intereses que no bajaban tu deuda, ahora lo destinas a pagar tu solución legal.
- Ejemplo: Si pagabas 600 € al mes en cuotas de tarjetas y préstamos, al dejar de pagarlas bajo la dirección de tu abogado, puedes destinar 200 € a pagar el procedimiento y te sobran 400 € para vivir dignamente.
Justicia gratuita: ¿Es posible solicitar la Ley de Segunda Oportunidad gratis?
Sí, es un derecho constitucional. Si no tienes recursos para pagar un abogado privado, puedes solicitar un abogado de oficio a través del turno de Justicia Gratuita.
Requisitos para la Justicia Gratuita en 2025
Para acceder, los ingresos brutos de tu unidad familiar no pueden superar ciertos umbrales del IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples):
- Personas solas: Hasta 2 veces el IPREM (aprox. 16.800 €/año).
- Familias de 2 o 3 miembros: Hasta 2,5 veces el IPREM.
- Familias de 4 o más miembros: Hasta 3 veces el IPREM.
Pros y Contras del Turno de Oficio
- Ventaja: El coste es 0 € (abogado y procurador gratis). Solo pagarías gastos de peritos si fueran necesarios y no estuvieran cubiertos.
- Inconveniente: La Ley de Segunda Oportunidad es una especialidad muy técnica y compleja. En el turno de oficio te asignan un abogado por lista, que puede ser un excelente profesional, pero quizás no sea especialista exclusivo en derecho concursal o segunda oportunidad. En un despacho privado, pagas por la especialización y la dedicación exclusiva a esta materia, lo que a menudo agiliza los tiempos y mejora la estrategia para conservar bienes.
¿Merece la pena pagar?
Si estás en el límite de la justicia gratuita o tienes bienes que proteger (coche, casa), contar con un abogado especialista que «luche» tu caso suele ser la inversión más rentable. Si no tienes absolutamente ningún ingreso ni bienes, el turno de oficio es una herramienta vital que el Estado pone a tu disposición para no dejarte atrás.
En Asociación Afectados por la Deuda, entendemos que cada euro cuenta. No queremos que el precio sea una barrera, sino un puente hacia tu tranquilidad. Nuestro objetivo es ofrecerte un presupuesto ajustado, transparente y financiado a tu medida, para que el coste del procedimiento sea siempre inferior al alivio de cancelar tus deudas. ¿Quieres saber cuánto te costaría exactamente tu caso? Contáctanos hoy para un estudio gratuito y sin compromiso.
