Sabemos que muchos españoles temen entrar a un proceso de eliminación de deudas, porque no saben a qué se enfrentarán. Para que estén enterados frente a este procedimiento, vamos a despejar las inquietudes frente a los pros y contras de la Ley de Segunda Oportunidad.
Ventajas de la Ley de la Segunda Oportunidad
Esta ley se ha convertido en todo un hito entre quienes tiene deudas, porque otorga bastante beneficios importantes para quienes están ahogados por cargas financieras. Principalmente, con ella se obtiene la reducción de la deuda, el cese de incremento en los intereses y la oportunidad de empezar de nuevo la vida financiera.
Congelación de deudas
¿Cómo podría alguien terminar sus deudas si se abren nuevas? ¡No sería posible! Justamente, el principio básico de la Ley de la Segunda Oportunidad es detener por completo la posibilidad de contraer nuevos compromisos financieros, a la par que se detienen los intereses de los adquiridos al momento de acogerse a la misma.
Refinanciación de deudas
Durante el proceso de Ley de la Segunda Oportunidad se favorecen las negociaciones que puedan hacerse con los acreedores. Se pueden solicitar quitas, refinanciar la deuda, solicitar plazos más flexibles e incluso, acordar un nuevo porcentaje de interés, cuando se trate de crédito entre personas físicas.
Detención de embargos
Si van a quitarte tu vivienda, o tu coche, ¡esta ley es tu aliada! Con ella se puede detener los embargos, hasta que se determine qué opciones se tienen para eliminar la deuda. Puedes retener tus herramientas de trabajo, que no pueden ser embargadas por ley, el piso, o hasta bienes que sean de valor, si se logra llegar a un acuerdo de pagos. A que mola, ¿verdad?
Quitas sobre deuda o exoneración total
Esta ley provee dos posibles formas de exoneración de la deuda: parcial o total. Es decir, en el peor de los casos, quienes reciben los beneficios de la ley, lograrán, de cualquier forma, una reducción en la deuda.
De forma parcial puede ser con quitas a la deuda, perdón de una cuantía o eliminación de ciertas deudas. De forma total, como es de esperarse, se trata de la eliminación completa de todas las cargas financieras no pagadas. Pero, para llegar a ello, se debe demostrar que no existen recursos para realizar pago alguno.
Paralización de intereses
¡Puedes congelar los intereses de las deudas! Y si esto te parece poco, te recordamos que la gran mayoría de casos de insolvencia, son consecuencia de unos intereses que van elevándose día tras día. Incluso, ¡pueden llegar a ser más altos que el mismo crédito inicial!
Es por ello que detener los intereses se hace tan trascendental: es la forma en la que el deudor puede erradicar la deuda, de una forma real y visible. Si eres de los que ha pagado una deuda y ve que no disminuye tanto por cuenta de los intereses, ¡sabrás a los que nos referimos!
Retención de la vivienda habitual
Septiembre de 2022 marcó un hito en la Ley de la Segunda Oportunidad, dado que en este mes se modificaron varias cláusulas. Entre ellas, destaca la que abre la posibilidad a conservar la vivienda habitual. ¡Ya no será necesaria su liquidación y venta con el fin de saldar las deudas! En su lugar, se puede hacer un acuerdo de pagos.
Salida de los ficheros de morosos
No es un secreto para nadie que estar en ASNEF es una verdadera molestia, especialmente porque no puedes contratar ningún servicio: una línea de telefonía, o hasta la luz. ¡Menudo lío!
Gracias a esta ley, puedes eliminar las deudas y la consecuencia más directa es que se te elimine, a su vez, del registro de morosos.
Continuación de negocio o mantenimiento de salario
La Ley de la Segunda Oportunidad estipula que no le podrán ser retenidas las herramientas fundamentales de trabajo a quienes se acojan a ella. A su vez, no se tendrá que liquidar las propiedades o bienes, necesariamente.
Por otra parte, se establece también que no se podrá retener o embargar ninguna cantidad por debajo del Salario Mínimo Interprofesional, SMI, defendiendo así el mínimo vital de los deudores.
Recuperar posibilidad de financiación
Sabemos que el poder solicitar un crédito es una de las herramientas más importantes en la vida de los emprendedores o pequeños empresarios. Por ello, una de las grandes ventajas que se obtiene al ingresar a esta ley, y terminar el proceso satisfactoriamente, es la posibilidad de obtener, nuevamente, préstamos con entidades bancarias.
Limpieza de reputación
Seguramente, debe ser muy incómodo que te digan en el banco que no tienes buen historial crediticio. A nadie le gustaría pasar por esa situación, de seguro, cada vez que solicita un préstamo.
Por fortuna, eso puede revertirse con la Ley de Segunda Oportunidad. Al eliminar las deudas, y acogerse a un acuerdo de pagos, la vida crediticia se reinicia, por lo que quedarán saldados todos los compromisos financieros no asumidos en el pasado y se eliminará el registro como moroso en ASNEF.
Inconvenientes de la Ley de Segunda Oportunidad
Aunque existen muchos beneficios, hay elementos no tan positivos al acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. Pero, teniendo en cuenta las ventajas que se ofrecen, consideramos que no tienen el suficiente peso como para no ingresar a la ley.
Pérdida de bienes
Entrar a una cancelación de deudas implica que se deban liquidar algunos bienes parar pagar. Pero con las modificaciones antes mencionadas, ya no hay tanto que temer, puesto que es posible mantener la vivienda habitual.
Además, a pesar de que se puedan liquidar bienes con el fin de pagar a los acreedores, la ley establece que no será posible confiscar o embargar ninguna propiedad que sea imprescindible para que el deudor pueda realizar su labor.
Reapertura del caso
Hay que tener cuidado con los movimientos que se hagan después de terminar el proceso. ¡Hay acciones que pueden reabrir el caso! Si obtienes el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho, BEPI, pero tu situación cambia drásticamente, los acreedores pueden reclamar el pago de la deuda. Un buen ejemplo de ello es cuando el deudor obtiene una herencia durante el acuerdo de pagos.
Deudas imperdonables
No todo podía ser color de rosa y existirán deudas que sean muy difíciles de eliminar. Tal es el caso de las deudas generadas por una demanda de alimentos o las que se tienen con Hacienda y Seguridad Social.
Para el caso de estas dos instituciones, si bien se pueden perdonar 10.000 euros con cada una, si la deuda sobrepasa esa cantidad, tendrá que ser pagada, mediante el acuerdo de pagos o con la liquidación de bienes.
Control externo de los ingresos
En tanto el deudor se encuentre en el proceso, no podrá disponer libremente de su dinero. De hecho, su patrimonio e ingresos estarán totalmente vigilados, ya que todo el dinero que posea, hasta sus bienes, deberán estar destinados al pago de la deuda.
Claro está que hay límites, ya que la ley protege un monto parar subsistir, siendo este el equivalente de un SMI.
Nombre en el Registro Público Concursal
Algo que puede ser muy molesto para quienes se acogen a la ley, es el hecho de aparecer en el Registro Público Concursal. Esta información puede ser consultada por cualquier entidad bancaria y les otorga la potestad de denegar cualquier crédito o solicitud que haga el deudor.
En conclusión, las ventajas de la Ley de Segunda Oportunidad sobrepasan a los inconvenientes que esta puede tener, ya que se pueden eliminar todo tipo de deudas, mantener parte del patrimonio y lograr reducciones importantes en las obligaciones financieras.
No dudes en contarnos tu caso, para guiarte en el proceso de esta ley. Tenemos profesionales expertos en esta área, con un largo historial de casos de éxito.
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