La Ley de Segunda Oportunidad existe desde 2015 y permite que los autónomos y deudores puedan eliminar de forma parcial o total las responsabilidades financieras que tienen y no pueden pagar por estar en insolvencia. Este procedimiento tiene varias ventajas, entre las que se incluyen la reinserción al mundo económico y por supuesto la liberación de las deudas, pero también pueden darse algunas desventajas que hay que tener en cuenta.
Dentro de estas desventajas está que la cancelación de las deudas no se suele dar de forma automática y que el puntaje crediticio tras el proceso, la mayor parte del tiempo, es bajo.
En términos generales, el puntaje de crédito se usa como una herramienta para los bancos a la hora de evaluar el riesgo que tiene una persona al solicitar un crédito.
El puntaje de crédito evalúa varios aspectos como: los ingresos totales, las deudas pendientes y el historial de pagos. Todo esto se procesa para determinar una calificación expresada en números.
El rango de puntaje comúnmente va desde los 300 hasta los 850 puntos, pero cabe mencionar que cada banco es libre de usar un método propio que puede tener un rango diferente.
Ahora, de acuerdo a la idea general, cuando una persona tiene un puntaje mayor el acreedor tiene menor riesgo, y de forma inversa, cuando el puntaje es bajo el riesgo es mayor.
Ahora bien, la Ley de Segunda Oportunidad afecta la calificación del deudor y esto puede permanecer por un tiempo, causando impedimentos para la adquisición de créditos o financiamiento a futuro.
Esto tiene consecuencias en cuanto a la mejora del historial crediticio. Aquí te contamos más sobre la puntuación crediticia post-Segunda Oportunidad. También hablaremos del tiempo que puede tardar la recuperación de crédito luego de acogerse a la ley y si los bancos pueden negar una financiación a alguien por esta razón. Quédate y resuelve todas tus dudas.
¿Cómo mejorar la puntuación crediticia después de la Ley de Segunda Oportunidad?
Como te mencionamos antes, mejorar la puntuación crediticia tras acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad requiere tiempo, pero hay algunas cosas que se pueden hacer para lograr dicho objetivo.
Entre estas se incluye realizar el pago a tiempo de las deudas que se tengan pendientes, así como de las facturas del día a día, y del pago del alquiler, entre otras.
Otra recomendación, si se tiene tarjeta de crédito, es mantener los intereses bajos, y por supuesto, llevar a cabo una gestión adecuada de las finanzas, con el fin de volver a generar confianza ante las entidades de crédito.
Dado el antecedente de insolvencia que generó que la persona se acogiera a la Ley de Segunda Oportunidad, lo más recomendable es mantener los gastos bajo control y evitar a toda costa el impago, así como el sobre endeudamiento.
Esto se debe a que, como se mencionó antes, el puntaje de crédito es usado como una herramienta muy importante para evaluar si una persona solicitante puede hacer frente a la responsabilidad que va a adquirir.
Entre más alto sea el puntaje, más fácil será el acceso al crédito. Aunque cuando el puntaje no es tan alto, lo que puede pasar es que la entidad financiera apruebe el crédito, pero con condiciones más estrictas.
¿Cuánto tiempo tarda en recuperarse el crédito tras acogerse a la Segunda Oportunidad?
Esta respuesta es muy subjetiva y también variable, ya que depende de varios factores de carácter subjetivo, como el rendimiento financiero que se logre recuperar tras haberse acogido a la Ley de Segunda Oportunidad.
Por su variabilidad, el tiempo de recuperación puede ir desde un par de meses o años en algunos casos. Para lograr la recuperación en menos tiempo, se recomienda no realizar créditos innecesarios, hacer los pagos cumplidamente y evitar la morosidad.
Lo más común cuando alguien finaliza el proceso de Exoneración del Pasivo Insatisfecho es que los bancos consideren arriesgado aprobar un crédito, por lo que pueden poner requisitos más estrictos.
¿Puedo pedir un préstamo después de la Ley de Segunda Oportunidad?
Este es uno de los miedos más usuales en las personas que se acogen a la Ley de Segunda Oportunidad, pero la respuesta es sí, por supuesto que se puede solicitar un préstamo tras el proceso.
Esto se da gracias a que, tras finalizar la Exoneración del Pasivo Insatisfecho, se debe proceder con la eliminación de los registros de morosos, pues las deudas desaparecen.
Por tal motivo, los bancos no pueden negar la aprobación de un crédito por el simple hecho de haberse acogido a esta ley, lo que sí puede pasar es que se instauran requisitos más estrictos, como te contamos antes.
Y es que vale la pena recalcar que uno de los principales objetivos que tiene la Ley de Segunda Oportunidad es brindar una nueva posibilidad de regresar a las actividades económicas para dinamizar el ámbito financiero personal y del país.
¿Los bancos pueden negarme financiación tras la Segunda Oportunidad?
No, los bancos no pueden negar una financiación o cualquier aprobación de crédito tras acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad, ya que, al culminar dicho procedimiento la información de la persona se elimina de los listados morosos.
Además, se le brinda la posibilidad de volver a realizar actividades en el mercado, justo de ahí surge el nombre de la ley, como ya te habrás dado cuenta.
Pero, lo que sí puede pasar es que los bancos y diferentes acreedores establezcan unos requisitos mucho más estrictos, que incluyen una mayor tasa de interés, menor cantidad de dinero aprobada y la solicitud de tener avalistas o garantías, entre otros.
A modo de resumen, la puntuación crediticia se ve afectada cuando alguien se acoge a la Ley de Segunda Oportunidad, pero esto no significa que no pueda mejorarse realizando los pagos correspondientes de las diferentes obligaciones financieras, y evitando a toda costa la morosidad y el sobreendeudamiento.
¿Quieres acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, pero temes no poder recuperar un buen puntaje crediticio? Si es así, podemos asesorarte de la mano de expertos, solo debes comunicarte.
