Todos podemos cometer errores que nos lleven a malas situaciones, especialmente si se tratan de dinero, pero en algunas ocasiones la vida nos da la posibilidad de volver a salir a flote. En España ese salvavidas para los deudores tiene nombre propio, y aquí te contaremos qué efectividad tiene la Ley de Segunda Oportunidad.
¿Qué es la Ley de la Segunda Oportunidad?
La Ley de Segunda Oportunidad (LSO) es un procedimiento legal, que surgió en el 2015 y fue modificado en 2022, mediante el cual los deudores insolventes (particulares o autónomos), si cumplen con los requisitos, pueden cancelar una parte o todas sus deudas, para así recuperar su liquidez.
¿Qué porcentaje de éxito tiene la ley?
Para finales del 2021, el Col·legi de l’Advocacia de Barcelona presentó un estudio en el que expuso que el 95 % de quienes se acogían a la LSO lograban ser exonerados de sus deudas. Así como el Instituto Nacional de Estadística publicó un informe afirmando que, entre el 2015 y el 2021, más de 15.000 personas se habían acogido a ella; cifra que esperan que vaya aumentando luego de las modificaciones hechas.
¿Por qué hay personas que desconfían de la LSO?
Algunos de los aspectos que más generan desconfianza de la LSO están relacionados con que esta promete cancelar deudas a cambio de liquidar una parte del patrimonio o aplicar un plan de pagos.
Elementos que algunas entidades han explotado para darle mala publicidad por considerar que terminarán perjudicadas, pero no es cierto porque esta trata de no violar sus derechos de cobro y, por el contrario, llevar a cabo un proceso transparente, unificado y ágil.
¿Ha mejorado la Ley de la Segunda Oportunidad tras la reforma?
La Ley de Segunda Oportunidad fue modificada en 2022, simplificándose el procedimiento, se eliminaron algunos requisitos y se redujo el tiempo de duración, lo que la ha mejorado.
Entre los puntos a destacar está que ahora no es necesario liquidar todo tu patrimonio sino que es posible conservar la vivienda habitual o algún bien esencial para trabajar, como un coche. Adicionalmente, con su actualización se obtiene la claridad de que las deudas públicas pueden ser exoneradas hasta un máximo de 10.000 euros para las contraídas con Hacienda y otros 10.000 euros para las que tienes con la Seguridad Social.
También es importante que se suprimió el requisito de haber intentado un acuerdo extrajudicial, se eliminó la norma de que no hayas rechazado una oferta de empleo en los últimos cuatro años; y, se redujo el plazo mínimo para poder volver a acceder a la exoneración, pasando de 10 a cinco años.
Ventajas de la Ley de Segunda Oportunidad
- Cancelación de deudas.
- Desde que se te empieza a aplicar la LSO se detiene la reclamación del pago de la deuda y de sus intereses.
- Se interrumpen los embargos.
- No es necesario liquidar todos tus bienes, puedes implementar un plan de pagos.
- Es posible cancelar 20.000 euros en deudas públicas.
- Eres sacado de los ficheros de morosos.
Inconvenientes de acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad
- Deudas como las relacionadas con el salario de los trabajadores y la pensión de alimentos no son exonerables.
- La LSO puede revocarse si en un plazo de tres años se revisa el y se encuentran irregularidades o que mejoraste considerablemente tu economía.
- Podrían limitarte temporalmente la facultad de disponer libremente de tu patrimonio.
- Aún es necesario pagar los créditos privilegiados.
- Con el plan de pagos destinarás buena parte de tus ingresos a este.
- Tus datos aparecerán en el Registro Público concursal.
¿Merece la pena la NLSO?
La NLSO brinda más ventajas que desventajas, pues puedes iniciar de nuevo a partir de la cancelación de la mayoría de tus deudas, sin tener que renunciar a tu negocio, a tu capacidad crediticia o a tu vivienda habitual.
Además, el proceso ahora es más corto y menos costoso porque suprime la fase extrajudicial y se va directo al Juzgado de lo Mercantil. Así como ya no hay que pagar por un mediador concursal, ni por el notario, el Registro Mercantil y la Cámara de Comercio. Es decir que, ahora más que nunca, merece la pena acogerse a ella.
Ley de la Segunda Oportunidad en otros países
España no es el único país que le ofrece la oportunidad a deudores de salir de una mala racha. Por ejemplo, en Francia el deudor debe solicitar la intervención de una comisión de sobreendeudamiento, la cual elabora un balance y determina si es posible el pago de la deuda o si se debe recurrir a un procedimiento judicial para la cancelación.
Con respecto a Alemania, el objetivo máximo es beneficiar a los particulares endeudados, sin prestarle tanta atención a las causas de su insolvencia, por lo que hay altas cifras de procedimientos exitosos.
A modo de resumen, la LSO es un procedimiento al que deudores de buena fe insolventes pueden acogerse para cancelar sus deudas a partir de la liquidación de bienes (en caso de tenerlos) o la implementación de un plan de pagos. Y, luego de su modificación del 2022, ahora toma menos tiempo y dinero.
Expertos han expuesto que la LSO tiene al menos un 95 % de casos de éxito, pero aún se espera que más personas se acojan a ella, ya que antes había cierta desconfianza. Si aún no estás muy convencido o necesitas acompañamiento, ¡contáctanos!
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